DSR 뜻 계산법 알아보기

금융권에서 대출을 받을 때 "DSR"이라는 용어를 자주 접하게 됩니다. 특히, 주택담보대출이나 신용대출을 계획하고 있다면 DSR을 반드시 확인해야 하는데요. DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 개인이 갚아야 할 모든 대출 원금과 이자가 연 소득의 일정 비율을 초과하지 않도록 제한하는 지표입니다. 정부는 가계부채 관리를 위해 DSR 규제를 강화하고 있어, 대출 한도를 계산할 때 중요한 기준이 됩니다. 이번 글에서는 DSR의 뜻과 계산법, 그리고 간편하게 활용할 수 있는 DSR 계산기 바로가기까지 자세히 알려드리겠습니다.

 

 

DSR이란?

대출을 받을 때 "DTI"와 "LTV" 같은 용어와 함께 "DSR"도 중요한 개념으로 등장합니다. DSR은 모든 대출의 원리금 상환액이 연 소득의 몇 퍼센트를 차지하는지를 나타내는 지표로, 금융당국이 대출 규제를 할 때 기준이 됩니다. 예를 들어, 연 소득이 5천만 원인 사람이 대출의 원리금 상환액으로 2천만 원을 지출한다면, DSR은 40%가 됩니다. 정부는 가계부채 관리를 위해 DSR 규제를 점점 강화하고 있으며, DSR 40% 규제와 같은 기준을 설정해 고소득자와 저소득자 간의 대출 가능 금액을 조정하고 있습니다.

 

DSR 계산법

DSR을 계산하는 공식은 다음과 같습니다.

 

• DSR(%) = (모든대출의연간원리금상환액/연소득) × 100

 

즉, 본인이 보유한 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부금, 카드론, 마이너스 통장 대출 등 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 합산한 후, 연 소득으로 나누어 백분율로 환산하면 됩니다. 예를 들어, 아래의 조건일 때 DSR을 계산하면 아래와 같습니다.

 

• 주택담보대출 원리금 연간 상환액: 1,200만 원
• 신용대출 원리금 연간 상환액: 600만 원
• 자동차 할부금 연간 상환액: 200만 원
• 연 소득: 5,000만 원
• ​DSR = (1,200+600+200/5,000) × 100 = 40%

 

DSR 계산기 바로가기

DSR을 직접 계산하는 것이 번거로울 수 있기 때문에, 금융기관에서는 온라인으로 쉽게 계산할 수 있는 DSR 계산기를 제공하고 있습니다. 아래 링크를 통해 간편하게 본인의 DSR을 확인할 수 있습니다. 계산기를 이용하면 본인의 대출 한도를 예상하고, 추가 대출 가능 여부를 판단하는 데 큰 도움이 됩니다.

 

DSR 계산기 바로가기

 

DSR 규제 기준과 대출 한도

DSR 규제는 정부의 금융 정책에 따라 변동되며, 현재는 다음과 같은 기준이 적용되고 있습니다. 이러한 규제로 인해 기존 대출이 많다면 추가 대출이 어려울 수 있으며, 소득이 적을수록 대출 한도가 낮아지는 구조입니다. 따라서 대출을 계획 중이라면 반드시 본인의 DSR을 사전에 계산해 보는 것이 중요합니다.

 

• DSR 40% 규제: 연 소득의 40%를 초과하는 대출은 제한됨
• DSR 50% 규제 (2금융권): 저축은행 등 일부 금융사는 DSR 50%까지 허용
• 개인별 DSR 규제 강화: 2022년부터는 총 대출액이 1억 원 초과 시 개인별 DSR 40% 적용
• 우대 조건: 청년층, 신혼부부, 정책모기지 이용자는 일부 완화된 기준 적용 가능

 

DSR을 낮추는 방법

DSR이 너무 높아서 원하는 대출을 받기 어렵다면, 다음과 같은 방법으로 조정할 수 있습니다.

 

 

• 고금리 대출부터 상환하기 : 금리가 높은 신용대출이나 카드론을 먼저 갚으면 DSR을 낮출 수 있습니다.
• 대출 기간을 늘리기 : 대출 상환 기간을 연장하면 연간 원리금 부담이 줄어들어 DSR이 낮아집니다.
• 추가 소득 인정받기 : 급여 외에도 임대소득, 사업소득 등을 금융기관에 제출하면 소득 인정 범위가 넓어져 DSR이 개선될 수 있습니다.
• 대출 상품 변경하기 : 일부 대출은 DSR 적용 대상에서 제외되므로, 상품을 변경하여 영향을 줄일 수도 있습니다.

 

자주 묻는 질문

Q: DSR이 높으면 어떤 문제가 발생하나요?

A: DSR이 높으면 대출을 받기 어려워지며, 금융기관에서 신용도가 낮다고 판단할 수 있습니다. 이는 향후 대출이나 금융 거래에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

Q: DSR을 낮추기 위한 가장 효과적인 방법은 무엇인가요?

A: 가장 효과적인 방법은 부채를 줄이는 것입니다. 고금리 대출을 우선적으로 상환하고, 불필요한 소비를 줄이는 것이 중요합니다.

 

📌DSR 계산기 바로가기

 

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